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El primer obstáculo para hacer realidad los sueños de su negocio es descubrir cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. Muchos aspirantes a propietarios de negocios se enfrentan a una realidad difícil: los préstamos comerciales son difíciles de conseguir. Por ejemplo, el Banco de España requiere al menos dos años de funcionamiento e ingresos anuales de 25,000 Euros, y la mayoría de los otros grandes bancos no son muy diferentes.

Es importante empoderarte con información relevante, como lo que debes evitar cuando solicitas un préstamo y otras formas de financiar tu negocio .

Explorando cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio

Los préstamos comerciales tradicionales son para operaciones que ya han demostrado rentabilidad y están buscando fondos adicionales para dar el siguiente paso. Para una empresa de nueva creación que no tiene un historial de seguimiento importante, es importante considerar otras opciones cuando esté descubriendo cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. Echemos un vistazo a algunos de los mejores:

Prestamistas en linea

Con los bancos y las cooperativas de crédito reduciendo la cantidad de préstamos comerciales que emiten, los prestamistas en línea han aumentado para llenar el vacío. Estos prestamistas tienen procesos de solicitud más simples, requisitos mínimos más bajos y tiempos de financiamiento más rápidos. Muchos de los mejores prestamistas en línea son prestamistas de igual a igual, lo que significa que inversionistas externos financian los préstamos.

Cofidis por ejemplo, es una opción popular porque no tiene requisitos de ingresos mínimos, aunque sí necesita un historial de negocios de al menos dos años. Otra posibilidad de Cofidis, que requiere un ingreso anual de al menos 5,000 Euros y un historial comercial de un año, aunque ocasionalmente aprobará negocios que hayan existido solo durante seis meses.

La cantidad que puede pedir prestada y la tasa de interés variarán en gran medida según el prestamista, por lo que es una buena idea darse una vuelta.

Los mejores prestamistas en línea tendrán tasas de interés que son solo unos pocos puntos más altas que un préstamo bancario.

Préstamos personales

El principal obstáculo para obtener un préstamo inicial es que los prestamistas están evaluando la solvencia crediticia de usted y su empresa. La aprobación es improbable para un negocio que aún tiene que ganar dinero. Puede resolver ese problema solicitando un préstamo personal para iniciar su negocio, utilizando su propia calificación crediticia e ingresos para recibir la aprobación de un préstamo.

Si está considerando esta ruta, Euroloan ofrece préstamos personales a prestatarios con un ingreso anual de al menos 4,000 Euros. Al igual que con los prestamistas en línea, siempre es una buena idea darse una vuelta. Consulte con su propio banco o cooperativa de crédito primero.

Los préstamos personales funcionan de manera similar a los préstamos comerciales, lo que significa que las tasas de interés son bajas y los plazos pueden durar varios años. El único inconveniente es que las cantidades son menores, pero funcionan bien en las primeras etapas para financiar su negocio.

Préstamos a través de la Administración de Pequeños Negocios

La ASNEF garantiza parcialmente los préstamos a través de su red de prestamistas, por lo que están asumiendo menos riesgos cuando aprueban a los solicitantes. Hay una variedad de montos disponibles, desde microcréditos que alcanzan un máximo de 5,000 Euros a 7 (a) préstamos que pueden ser de hasta 25 millones de Euros. Los términos duran hasta 25 años, las tasas de interés son bajas y no hay requisitos de ingresos mínimos.

Cuando esté buscando un préstamo a través de la ASNEF, prepárese para presentar un poco de papeleo e información sobre su negocio. Todo el proceso de solicitud puede llevar meses, por lo que esto no es efectivo rápido. Sin embargo, los términos favorables hacen que estos préstamos valgan la pena la espera.

Tarjetas de credito de negocios

Una tarjeta de crédito comercial no es técnicamente un préstamo, pero es una opción de financiamiento sólida a corto plazo que debería tener, incluso si no está descubriendo cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. La razón de eso es la recompensa. Algunas de las principales tarjetas de crédito para pequeñas empresas  pueden ganarle más de $ 1,000 cada año en efectivo o puntos de recompensa. Incluso si obtiene un préstamo, debe poner todos los gastos que pueda en una tarjeta de crédito comercial y luego pagar con ese préstamo para recuperar más dinero.

Para obtener financiamiento, busque tarjetas de crédito con una tasa de porcentaje anual introductoria de cero por ciento (TAE). Tendrá una línea de crédito revolvente que puede utilizar sin intereses durante el período de introducción. Solo asegúrate de pagar todo antes de que termine ese período.

Errores comunes a evitar en tu búsqueda.

Hay varios errores comunes que cometen los dueños de negocios rentables cuando deciden cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. Hay una cantidad considerable de trabajo involucrado con este proyecto, por lo que es fundamental estar al tanto de los posibles obstáculos, y saber cómo eliminarlos. Examinemos algunos de estos:

Mala gestión del crédito

Por lo general, necesita una puntuación de crédito de 720 o más para calificar para la tasa de interés más baja de un préstamo. De lo contrario, está regalando dinero con el interés adicional que pagará. Todo lo que se necesita para construir una excelente calificación crediticia son los hábitos financieros correctos , que necesitará de todos modos si va a iniciar su propio negocio.

Falta de un plan de negocios.

Un plan de negocios completo es el primer paso para iniciar un negocio. No solo hará que su negocio tenga más probabilidades de éxito, sino que también es algo que muchos prestamistas querrán revisar cuando solicite un préstamo. La evidencia de que es serio acerca del éxito, como un sitio web llamativo , realmente puede ayudar aquí.

No hay preparación para comprometer tu propio dinero.

Aunque hay muchas opciones de financiamiento disponibles, recuerde que también necesitará poner su propio dinero en la línea. Cuando solicite préstamos para grandes empresas, el prestamista querrá saber cuánto de su dinero ha utilizado para financiar su negocio.

El último paso para obtener su préstamo comercial

Una vez que haya decidido qué opción de préstamo es mejor para su negocio, puede comenzar a buscar prestamistas con la forma más sencilla de obtener financiación aquí. Muchos proporcionarán una estimación de los términos que pueden ofrecerle después de realizar solo una verificación de crédito blando.

El paso final es el proceso de solicitud. Verifique los requisitos del prestamista para que pueda reunir toda la información y los documentos requeridos. Envíe la solicitud y, con un poco de suerte, tendrá el dinero que su empresa necesita en un corto plazo.